Что будет, если не платить за авто в лизинге: условия лизинга и последствия просрочки

Часто лизинг автомобилей считают арендой машины, но это не просто прокат, а прежде всего услуга, которая предусматривает приобретение желаемого автомобиля для вас с полным пакетом сервиса по его обслуживанию. Поэтому лизинг авто в Украине – это выгодный способ пользоваться автомобилем, даже если у вашего бизнеса или у вас не хватает средств. Условия лизинга предусматривают возможность пользоваться машиной, одновременно экономя свои ресурсы на её обслуживании.

Что такое оперативный лизинг и как это работает

Авто в оперативный лизинг – это фактически длительная аренда машины с правом её выкупа лизингополучателем. Преимущества этого механизма отвечают на вопрос, выгодно ли брать авто в лизинг:

1. Нет необходимости оплачивать полную стоимость автомобиля, достаточно авансового платежа до 15 % от его цены или аванс вообще не требуется. В отличие от услуги финансового лизинга.
2. Невысокий фиксированный ежемесячный платёж с учётом компенсации стоимости автомобиля, страхования, налогов и т. д.
3. Не требуется залог.
4. Условия лизинга авто дают право на получение налоговых льгот.
5. Возможность отказаться от выкупа авто или возможность приобрести его по остаточной стоимости.

Кроме того, лизинг для физического лица характеризуется низкой долей отказов в предоставлении автомобиля в пользование, а бизнес получает бонусы, такие как незначительные расходы на обновление автопарка и оптимизация налоговых платежей.

Какие условия лизинга стоит знать перед оформлением договора

Особое внимание следует обратить на такие существенные условия договора лизинга:

• право собственности на автомобиль;
• размер аванса и ежемесячного платежа;
• условия выкупа, последствия просрочки платежа;
• дополнительные комиссии и страхование.

Что происходит в случае просрочки платежей за авто в лизинге

Условия лизинга определяют финансирование автомобиля, однако могут возникать форс-мажорные и непредвиденные обстоятельства, когда лизингополучатель не придерживается графика платежей, следствием чего являются штрафные санкции или досрочное расторжение договора. Часто просрочка возникает из-за:

• временных финансовых проблем, в том числе сезонных, или увеличения числа дебиторов;
• планирования бюджета с завышенными ожиданиями;
• скрытых расходов со стороны лизингодателя, таких как регистрационные сборы, пересмотр ставки, обязательное ТО премиум-класса, дорогое страхование и т. д.

В таких ситуациях нужно не избегать разговоров с лизингодателем, не скрывать авто или пытаться его продать, не игнорировать юридические предупреждения, а предоставить объективные и достоверные объяснения причин просрочки платежей и договориться о реструктуризации лизинга или уменьшении размера ежемесячного платежа.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату лизинга

Что такое авто в лизинг? Прежде всего, это удобный финансовый инструмент для получения авто со сниженной бюджетной нагрузкой. Но такой механизм требует дисциплины, поэтому в лизинговом договоре прописываются санкции, в том числе в виде изъятия автомобиля. Лизингодатель в случае невыполнения обязательств имеет право на:

• взыскание штрафа или пени;
• возврат автомобиля как объекта лизинга;
• расторжение договора, при котором уплаченные взносы не возвращаются;
• решение вопросов в судебном порядке.

Стоит также учитывать, что в случае угона автомобиля платежи всё равно должны поступать, но это исключает неустойку за невозврат имущества.

Впрочем, всего этого точно не стоит бояться, потому что всё это можно обсудить ещё до подписания соглашения, а график платежей может быть гибким.

Выгодно ли брать авто в лизинг и как избежать финансовых рисков

Да, это выгодно. Условия лизинга предусматривают минимальный пакет документов, а бизнес в целом может относить лизинговые платежи к валовым расходам и уменьшать налог на прибыль. Но чтобы этот механизм не стал бременем, стоит обратить внимание на такие нюансы:

• выбирайте ставку, фиксированную в гривне, если это возможно;
• изучайте предлагаемую страховку КАСКО (в частности, есть ли франшиза);
• уточняйте условия досрочного выкупа: можете ли вы сделать это раньше;
• внимательно прочитайте пункты о техобслуживании, чтобы не потерять гарантию из-за сервиса не на той СТО.

Просрочка лизинговых платежей – проблема серьёзная, но решить её возможно. Главное – действовать оперативно, а в случае недоразумений обращайтесь к специалистам лизинговой компании.

FAQ

Что будет, если пропустить один платёж по лизингу?

Пропуск платежа может запустить санкции. Если неуплата продлится более 30 дней, лизингодатель может обратиться по вопросу возобновления платежей; если это будет игнорироваться долгое время, далее последует расторжение договора и требование вернуть автомобиль.

Через какое время могут забрать автомобиль за неуплату?

Обычно срок добровольной уплаты долга ограничивается неделей, несколькими неделями или месяцем, в зависимости от реакции должника.

Влияет ли просрочка лизинговых платежей на кредитную историю?

Просрочка по лизингу может влиять на кредитную историю, но не всегда автоматически. Это зависит от того, передаёт ли лизингодатель данные в бюро кредитных историй.

Можно ли досрочно расторгнуть договор лизинга?

Это можно сделать по согласию сторон, подписав соответствующее соглашение, или в одностороннем порядке, если это предусмотрено условиями лизинга.