Що буде, якщо не платити за авто в лізингу: умови лізингу та наслідки прострочення

Часто лізинг автомобілів вважають орендою автівки, але це не просто прокат, а передусім послуга, яка передбачає придбання бажаного автомобіля для вас з повним пакетом сервісу з його обслуговування. Тож лізинг авто в Україні – це вигідний спосіб користуватись автомобілем, навіть якщо у вашого бізнесу або у вас не вистачає коштів. Умови лізингу передбачають можливість користуватися машиною одночасно економлячи свої ресурси на її обслуговування.

Що таке оперативний лізинг та як це працює

Авто в оперативний лізинг – це фактично тривала оренда машини з правом її викупу лізингоодержувачем. Переваги цього механізму відповідають на запитання, чи вигідно брати авто в лізинг:

1. Немає потреби оплачувати повну вартість автівки, достатньо авансового платежу до 15 % від його ціни або взагалі аванс не потрібен. На відміну від послуги фінансового лізингу
2. Невисокий фіксований щомісячний платіж з урахуванням компенсації вартості автівки, страхування, податків тощо.
3. Не потрібна застава.
4. Умови лізингу авто дають право на отримання податкових пільг.
5. Можливість відмовитися від викупу авто або змога придбати його за залишковою вартістю.

Крім того, лізинг приватній особі характеризується низькою часткою відмов у наданні автомобіля в користування, а бізнес має бонуси, як-от незначні витрати на оновлення автопарку й оптимізація податкових платежів. 

Які умови лізингу варто знати перед оформленням договору

Особливу увагу треба звернути на такі істотні умови договору лізингу:

• право власності на автомобіль;
• розмір авансу та щомісячного платежу;
• умови викупу, наслідки прострочення платежу;
• додаткові комісії та страхування.

Що відбувається в разі прострочення платежів за авто в лізингу

Умови лізингу визначають фінансування автомобіля, однак можуть виникати форс-мажорні й непередбачувані обставини, коли лізингоодержувач не дотримується графіка платежів, наслідком чого є штрафні санкції або дострокове розірвання договору. Часто прострочення виникає через:

• тимчасові фінансові проблеми, у тому числі сезонні, або збільшення числа дебіторів;
• планування бюджету із завищеними очікуваннями; 
• приховані витрати з боку лізингодавця, як-от реєстраційні збори, перегляд ставки, обов’язкове ТО преміумкласу, дороге страхування тощо.

За таких ситуацій потрібно не уникати розмов із лізингодавцем, не переховувати авто або намагатися його продати, не ігнорувати юридичні попередження, а надати об’єктивні й достовірні пояснення щодо причин прострочення платежів і домовитися про реструктуризацію лізингу або зменшення розміру щомісячного платежу. 

Чи можуть забрати автомобіль за несплату лізингу

Зазвичай авто в лізинг – що це? Передусім зручний фінансовий інструмент для отримання авто зі зниженим бюджетним навантаженням. Але такий механізм потребує дисципліни, тож у лізинговому договорі прописуються санкції, у тому числі у вигляді вилучення автомобіля. Лізингодавець у разі невиконання зобов’язань має право:

• стягнення штрафу або пені;
• повернення автомобіля як об’єкта лізингу;
• розірвання договору, за якого сплачені внески не повертаються;
• вирішення питань у судовому порядку.

Варто також враховувати, що в разі викрадення автівки платежі мають все одно надходити, але це виключає неустойку за неповернення майна.

Утім, всього цього точно не потрібно боятись, бо це все можна проговорити ще до підписання угоди, а графік платежів може бути гнучким   

Чи вигідно брати авто в лізинг та як уникнути фінансових ризиків

Так, це вигідно. Умови лізингу передбачають мінімальний пакет документів, а бізнес загалом може віднести лізингові платежі до валових витрат і зменшити податок на прибуток. Але щоб цей механізм не став тягарем, варто звернути увагу на такі нюанси:

• вибирайте ставку, фіксовану в гривні, якщо це можливо;
• вивчайте пропоновану страховку КАСКО (зокрема, чи є франшиза);
• уточнюйте умови дострокового викупу: чи можете ви зробити це раніше;
• ретельно прочитайте пункти про техобслуговування, щоб не втратити гарантію через сервіс не на тій СТО.

Прострочення лізингових платежів – проблема серйозна, але вирішити її можливо. Головне – діяти оперативно, а в разі непорозумінь звертайтеся до фахівців лізингової компанії.

FAQ

Що буде, якщо пропустити один платіж за лізингом?

Пропуск платежу може запустити санкції. Якщо несплата триватиме більше 30 діб, лізингодавець може звернутись з питанням відновлення платежів, якщо це буде проігноровано довгий час, то далі - за розірванням договору і вимагати повернення автівки. 

Через який час можуть забрати автомобіль за несплату?

Зазвичай строк добровільної сплати боргу обмежується тижнем, кількома, чи місяцем, залежно від реагування боржника. 

Чи впливає прострочення лізингових платежів на кредитну історію?

Прострочення з лізингу може впливати на кредитну історію, але не завжди автоматично. Це залежить від того, чи передає лізингодавець дані в бюро кредитних історій.

Чи можна достроково розірвати договір лізингу?

Це можна зробити за згодою сторін, підписавши відповідну угоду, або в односторонньому порядку, якщо це передбачено умовами лізингу.